Chcesz raz na zawsze zamknąć temat kredytu frankowego, dlatego rozważasz zawarcie ugody z bankiem? Czy rozwiązanie to jest opłacalne w 2025 roku? Jak zmieniło się stanowisko instytucji finansowych w kwestii ugód frankowych? Przeczytaj nasz artykuł, aby dowiedzieć się więcej.
Jakie pułapki mogą się pojawić w ugodzie frankowej?
Zawarcie ugody frankowej z bankiem wydaje się atrakcyjną opcją dla wielu kredytobiorców, jednak należy być świadomym potencjalnych zagrożeń związanych z tym rozwiązaniem. Jednym z nich mogą być ukryte koszty, takie jak prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu, dodatkowe opłaty administracyjne czy też koszty manipulacyjne. Banki często stosują presję czasową, zmuszając frankowiczów do szybkiego podpisania ugody bez dostatecznego zapoznania się z jej treścią. Warto również zwrócić uwagę na klauzule ograniczające możliwość dochodzenia roszczeń w przyszłości. Zawarcie ugody frankowej zwykle uniemożliwia odzyskanie nadpłaconych rat lub odszkodowania za straty spowodowane nieuczciwymi praktykami banku. Należy też pamiętać, że nie każde umorzenie kredytu w ramach porozumienia z instytucją finansową jest zwolnione z podatku dochodowego, co może prowadzić do nieoczekiwanych obciążeń finansowych. Przed podpisaniem ugody z bankiem dobrym rozwiązaniem wydaje się skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
Dlaczego unieważnienie umowy frankowej może być korzystniejsze?
W przypadku unieważnienia umowy frankowej bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki, m.in. raty, odsetki, prowizje i ubezpieczenia. Natomiast kredytobiorca zobowiązany jest jedynie do zwrotu kwoty nominalnej zobowiązania z dnia jego wypłaty bez dodatkowych kosztów. W przypadku unieważnienia umowy frankowicz nie musi martwić się o ewentualne zobowiązania podatkowe związane z umorzeniem części długu. Z tego względu opcja ta może przynieść kredytobiorcy znacznie większe korzyści niż zawarcie ugody.
Orzecznictwo sądowe w Polsce wydaje się sprzyjać unieważnieniu umów frankowych. Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 19 czerwca 2025 roku potwierdził, że banki nie mają prawa domagać się zwrotu całej nominalnej kwoty kredytu, jeśli kredytobiorca już dokonał częściowej spłaty. Oznacza to, że instytucja finansowa może domagać się jedynie niespłaconej części kapitału. Należy jednak pamiętać, że proces sądowy o unieważnienie umowy często trwa dłużej niż zawarcie ugody, dlatego decyzja ta powinna być dobrze przemyślana.
Przykłady ugód frankowych proponowane przez banki
W 2025 roku banki w Polsce kontynuują oferowanie ugód frankowych, jednak ich warunki mogą się różnić w zależności od instytucji.
Jak wygląda ugoda frankowa w Banku PKO BP?
W ramach ugody Bank PKO oferuje frankowiczom przewalutowanie zobowiązania na złotówki z oprocentowaniem opartym na historycznym WIBOR i marży odpowiedniej dla momentu zaciągnięcia kredytu. Ta instytucja finansowa proponuje dwa główne warianty zawarcia porozumienia. Pierwszy polega na redukcji salda zadłużenia i dalszej spłacie zobowiązania w złotówkach. Natomiast drugi wariant przewiduje niemal całkowite rozliczenie kredytu. Kredytobiorca nie musi w tym przypadku spłacać pozostałego długu, a czasami otrzymuje dodatkową kwotę. Bank oferuje też oprocentowanie stałe przez pierwsze 5 lat, co może dać poczucie większej stabilności finansowej.
Ugoda frankowa w mBanku
Ugoda frankowa oferowana przez mBank bazuje na modelu zaproponowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). W ramach tego rozwiązania umowa kredytowa pozostaje w mocy. Kredyt jest przeliczany tak, jakby od początku był zaciągnięty w złotówkach z oprocentowaniem opartym na WIBOR. Mimo że bank deklaruje otwartość na negocjacje, to w praktyce wszelkie ustępstwa, które jest on gotów zaoferować, wciąż nie przynoszą realnych korzyści frankowiczom. Model ten nie przewiduje możliwości umorzenia zadłużenia ani innych ulg pozwalających spłacić zobowiązanie na korzystniejszych warunkach.
Czy zawarcie ugody frankowej z bankiem w 2025 roku jest korzystne? Tak naprawdę trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Orzecznictwo TSUE w sprawie kredytów frankowych wydaje się skłaniać kredytobiorców raczej do składania pozwów o unieważnienie umowy. Jednak osoby, które chcą szybko zakończyć sprawę, mogą rozważyć ugodę z bankiem. Dobrym rozwiązaniem w takim przypadku może być wcześniejsza konsultacja z prawnikiem.
0 komentarzy